Levantamiento de hipoteca, el último "cobro indebido de la banca"

Después de padecer suelo y techo en la hipoteca, swaps y/o hipoteca multidivisa etc. ( todos estos  "artilugios" tumbados por los tribunales), cuando por fin deja de ser del banco el piso o la casa, el flamante propietario pretende levantar la hipoteca que consta en el Registro de la propiedad, se dirige al banco y pregunta cuáles son los trámites a seguir.

La mayoría de los bancos pretenderán encargarse de todas las gestiones, confiando que el que suscribe una hipoteca lo hace una vez en su vida y desconoce los trámites, hasta le suelen decir a la "víctima" que en su momento pactó que la cancelación de la hipoteca corría de su cuenta, incluso cuando no es verdad.

Si a pesar de todo el "deshipotecado" comunica que se va a encargar él personalmente, el bancario le dirá que el banco tiene que expedir un certificado conforme no debe nada y por supuesto cobrará por él. Certificado que puede llegar a costar unos 100 euros.

En primer lugar el certificado no es necesario y además si el banco lo expide no puede cobrar porque en ese caso no presta un servicio, sino que es una obligación para poner fin a la garantía que disfrutaba en banco con el apunte de la hipoteca en el Registro.

Puede que el banco intente imponer al notario, a pesar que ya que lo paga el "deshipotecado", es él quien puede elegirlo y por último  el banco puede intentar negarse a ir a la Notaría o cobrar por ello. El Banco de España se ha pronunciado en contra de este cobro.  

El que desee levantar la hipoteca, ¡ánimo¡ y a pelear con su banco.

Entradas del Blog del notario Francisco Rosales que explican mejor  los derechos del clientes en lo que respecta a la cancelación y levantamiento de la hipoteca  del Registro de la propiedad
En los comentarios de los lectores se percibe la poca ética actitud de los bancos de cobrar aunque no tengan derecho a ello.

https://www.notariofranciscorosales.com/cancelacion-de-hipoteca-mitos-y-leyendas/
https://www.notariofranciscorosales.com/como-abaratar-la-cancelacion-de-hipoteca/
https://www.franciscorosales.es/7-dudas-la-cancelacion-la-hipoteca/

Los desheredados y las comisiones

El mayor negocio de la banca en este momento son las comisiones, en el primer semestre de 2016 la gran banca española ha cobrado 13.986 millones a sus clientes en comisiones, un 0,4 % más que el año 2015. Comisiones que dejó de supervisar el Banco de España, para no entorpecer el negocio. Se da la paradoja que cuanto menos pudiente sea el cliente, más lo sangran a comisiones. Algunos bancos no cobran comisión de mantenimiento a aquellos pensionistas cuya pensión  sobrepase los mil euros, que son los menos.

En prisión está prohibido tener dinero en metálico, así que los reclusos tienen una tarjeta contra depósitos bancarios abiertos en los que los familiares de los internos ingresan fondos, para que ellos puedan hacer compras en el economato con un máximo a la semana de 80 euros, estos fondos se conocen como peculio.

Estos envíos eran gratis, pero a partir de ahora los giros serán tramitados por la Sociedad Estatal de Correos y Telégrafos y tendrán un coste 1,95 euros por ingreso, independientemente de la cantidad que se ingrese sean 5 euros (cantidad mínima) ó 2.499 euros (máxima) fuentes de Correos, que recalcan que el precio es inferior al del resto de usuarios, que es de 2,25 euros más un 1,25% del importe transferido. 
La causa de este cambio radica en la negativa de los bancos a tramitar los ingresos gratuitamente.

De nuevo pagarán más los que menos tienen, los que van ingresando a medida que van reuniendo una pequeña  cantidad son los más castigados, mientras que los reclusos condenados por corrupción, no tienen problemas para poder ingresar el máximo admitido con lo que el gasto es mínimo.

http://www.vozpopuli.com/actualidad/Interior-contrapartidas-gestionar-dinero-presos_0_997101299.html
http://politica.elpais.com/politica/2017/04/30/actualidad/1493568522_813058.html?rel=cx_articulo#cxrecs_s

Preferentes/subordinadas y reclamación judicial

Este folleto estaba a disposición de los visitantes de la oficina de Consumo en A Coruña, lo recupero ahora que se acercan las elecciones, para recordar la estafa de la que fueron cómplices el PP y el PSOE y la Prensa como colaboradora necesaria, silenció la estafa hasta que fue un clamor y cuando pasó el chaparrón, se dedicó a publicar que todo el mundo había recuperado su dinero. 
Sólo las víctimas, saben que esto es falso, y la prueba de ello es este díptico.

 Si la Xunta considera que las víctimas deben de recuperar su dinero, a juzgar por su explicación de cómo actuar para hacerlo, debería tomar otras medidas que la simple publicación de un panfleto indicando cómo recurrir a la justicia para recuperar lo que le han confiscado.

El folleto da una idea del Estado de derecho, que padecemos. Nos roban lo que es nuestro y tenemos que reclamarlo vía judicial, eso sí, desde las instituciones tienen la gentileza de explicarnos cómo. 

Cláusulas suelo: hacer justicia altera el orden económico

El Tribunal Supremo ha dictado sentencias declarando la nulidad de las cláusulas suelo.     

 El Supremo se ratifica en su doctrina sobre la nulidad de la cláusula suelo cuando no es transparente. "Aclara cómo se debe aplicar la retroactividad, es decir, desde cuando se podrán pedir las cantidades pagadas de más".  Según el criterio fijado por el Tribunal Supremo, cuando la cláusula suelo se declare abusiva y por tanto nula, solo procederá la devolución de los intereses pagados a partir del día 9 de mayo de 2013, fecha de sentencia en la que se declaró nula la cláusula suelo.
El Supremo se apoya para rechazar el reintegro del dinero cobrado ilegalmente a los usuarios en el siguiente argumento: “la afectación al orden público económico no nace de la suma a devolver en un singular procedimiento, que puede resultar ridícula en términos macroeconómicos, sino por la suma de los muchos miles de procedimientos tramitados y en tramitación con análogo objeto”.

El cobro de las clásulas suelo es ilícito, sin embargo los afectados no pueden recuperar  un dinero que nunca deberían de haber pagado "porque la devolución, alteraría el orden económico". ¿Donde queda la justicia?  Muchos ciudadanos pueden haber perdido sus casas por el cobro de la ilegal cláusula suelo y otros muchos pueden estar a punto de perderla, si se les devolviese el dinero ilícitamente cobrado les supondría un respiro y no perderían sus viviendas, pero claro eso alteraría "el orden económico".

El concepto de "orden económico" oculta el concepto "pérdidas bancarias". En el Tribunal Supremo está Sastre Papiol, abogado de la Caixa, que en su día diseñó polémicos productos financieros,  peón de la banca bien posicionado en el poder judicial en los tiempo que corren, cuando los excesos de la banca están siendo juzgados.
Pues bien,  la Comisión Europea sostiene que "el cese en el uso de una determinada cláusula declarada nula por abusiva, de conformidad con el artículo 6.1 de la Directiva 93/13/CEE, como consecuencia de una acción individual ejercitada por un consumidor no es compatible con una limitación de los efectos de dicha nulidad, salvo que dicha limitación sea necesaria para preservar el principio de cosa juzgada"y añade: "no es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de las cantidades que ya ha pagado el consumidor -y a la que está obligado el profesional- en aplicación de una cláusula declarada nula desde el origen por defecto de información y/o transparencia".

Recomiendo la lectura de éste artículo aparecido en La Voz de Galicia 

http://www.ocu.org/dinero/hipotecas/noticias/nuevas-sentencias-supremo
http://www.ceaccu.org/economia/ceaccu-considera-inaceptable-la-sentencia-del-supremo-sobre-clausulas-suelo/

Enlaces relacionados
http://www.angelesgarciaportela.com/2012/12/sebastian-sastre-de-defender-productos.html
http://www.angelesgarciaportela.com/2012/12/sebastian-sastre-2-parte-subordinacion.html
http://hayderecho.rumpelstinski.es/2013/01/09/el-jefe-de-la-asesoria-juridica-de-la-caixa-nombrado-magistrado-del-ts-de-la-sala-que-juzgara-preferentes-y-swaps/

El lobby de la banca en la UE: 150 firmas y 1700 empleados

La industria gasta 123 millones al año en una sofisticada maquinaria para influir en la innumerables reformas normativas impulsadas por Europa para evitar la repetición del colapso financiero de 2008.
Marzo de 2013. La Unión Europea aplica quitas a clientes con ahorros de más de 100.000 euros en depósitos de bancos chipriotas para contribuir a su salvamento y sugiere que extenderá la receta a entidades de otros países que precisen rescates.

Estalla el pánico, los mercados colapsan y la banca pone en marcha una maquinaria sin parangón para evitarlo. Tras la alarma inicial, el presidente del Eurogrupo, Jeroen Dijsselbloem, pide perdón por desatar el pánico con su sugerencia de exportar la solución. La industria financiera vencía la batalla. 

El juego de presión se convirtió en un ejercicio vital para la banca desde que Europa decidió evitar la repetición del colapso financiero de 2008, cuyo saldo rebasa los 1,6 billones de euros en ayudas, con un enorme aparataje de normas y la puesta en marcha de la Unión Bancaria.
El lobby financiero mantiene 1.700 expertos en nómina en los centros de decisión de la Eurozona, siete veces más que cualquier otro colectivo de presión, incluídos ONG's, organizaciones sindicales, de consumidores y otros grupos de la sociedad civil. Son 700 organizaciones con un presupuesto que desborda los 123 millones de euros anuales, frente a unos 150 grupos del resto de organizaciones, estima el Corporate Europe Observatory (CEO), un grupo de estudios privado afincado en Bruselas. Según los autores son estimaciones conservadoras ante la ausencia de un registro fiable

Tras la caída de Lehman Brothers, se han removido los cimientos del sector. No solo se les impondrán más exigencias de capital, sino que se desplazará todo el centro de decisión regulatoria, supervisión y el salvamento de entidades a esferas europeas, menos influenciables con sensibilidades nacionales. Bruselas se mete en la cocina de la gerencia, fija responsabilidades y políticas retributivas a los banqueros, normas para vender productos y amenaza con tributos para financiar rescates. Al sector le va la estructura de negocio y ser absorbido o salir reforzado del desafío regulatorio, de ahí el insólito despliegue para influir en quienes deciden.
Para el estudio, el think tank Corporate Europe Observatory analiza 17 grupos de trabajo creados para elaborar la reforma financiera post-crisis y 15 están dominados por el sector financiero. En los casos analizados participaron 906 organizaciones: más del 55% con vinculación financiera, el 12% de otras industrias y apenas el 13% de sindicatos y otros grupos civiles.
El lobby incluye entidades privadas, fondos de inversión, aseguradoras, agencias de calificación, asociaciones sectoriales, bufetes de abogados y consultoras que les representan. Reino Unido es el más activo, con 150 grupos de presión frente a una docena de españoles.

El campo de trabajo rodea a la Comisión Europea, el Consejo y el Parlamento, y se mueve al abrigo de organismos como el BCE, el Mecanismo Europeo de Estabilidad Financiera o las Agencias Europeas de Supervisión (EBA para la banca, AESPJ para seguros, y ESMA para mercados). Se llega a través de las consultas que remiten al elaborar normas vía audiencia pública o colaborando en los Grupos de Expertos creados por las instituciones para abordar temas específicos.

La Comisión Europea es la primera puerta a tocar, ya que tiene un papel crucial en la creación de normas. El 70% de los asesores en sus grupos de expertos tenían vínculos con instituciones financieras y solo el 0,5 con sindicatos. En el Parlamento, la actividad crece con la formulación de enmiendas. En una directiva sobre hedge funds 900 de las 1.700 enmiendas fueron escritas por la industria financiera, detalla el informe.
Hay incluso grupos de trabajo informales con europarlamenarios y hasta un foro especializado. El Foro Parlamentario Europeo de Servicios Financieros (Epfsf, por su siglas en inglés) se dedica a "fomentar el diálogo" entre el sector y la Cámara, invitando a diputados a seminarios. Lo financian 52 organizaciones de la industria, incluidas firmas como JP Morgan, Deustche Bank, Goldman Sachs, Citigroup ó la Federación Bancaria Europea.

A veces la cara la dan firmas de consultoría y bufetes de abogados, contratadas para influir a su favor. Las más activas son consultoras como Fleishman-Hillar, Kreab Gavin Anderson (muy activa con la MiFID), Hume Brophy o G+Consulting. Las 20 organizaciones más activas pertenecen a empresas de la industria financiera y entre las 50 primeras solo hay dos sindicatos y una asociación de consumidores.

Reproducido de .
http://www.eleconomista.es/interstitial/volver/mapfdg/banca-finanzas/noticias/5736444/04/14/El-lobby-de-la-banca-en-la-UE-150-firmas-y-1700-empleados.html#.Kku8G4cAnlvYg8P

La banca: posiciones deudoras y posiciones vencidas

                           

 Del blog: http://www.yometiroalmonte.es/2014/01/31/graffiti-entrada-entidad-bancaria/


"Le informamos que hasta la fecha no ha hecho efectiva en todo o en parte la cuota con vencimiento 28-10-2013 correpondiente al Préstamo que tiene concedido en esta entidad...". Así consta en  el valioso papelito de aviso bancario,."Asimismo le comunicamos", continúa "que EL PRESENTE AVISO GENERARÁ UN ADEUDO EN SU CUENTA, EN CONCEPTO DE COMISION DE RECLAMACIÓN DE POSICIONES DEUDORAS POR GASTOS DE GESTIÓN EN REGULACIÓN DE POSICIONES VENCIDAS POR IMPORTE DE 15´03 EUROS.

Difícil saber cómo el "presente aviso" desencadena un adeudo de 15`03 euros. En un tíquet de un supermercado se desglosa el precio de los items hasta el último céntimo, los dioses de la banca deciden un precio y es incuestionable, nada de decir de donde sale esa cantidad, no eres nadie, paga y no preguntes, porque yo lo digo.

Obsérvese que el vencimiento se produce a día 28, casualmente si cada mes los haberes se ingresan el día 30, se puede dar la circunstancia afortunada para el banco y desdichada para el hipotecado, en este momento son miles, que al cabo del año "el presente aviso" le genera  una ganancia al banco de 180´36 euros, haciendo no se sabe muy bien qué, además de los correspondientes intereses de demora. Lo que rige en la banca no lo hace en ningún otro negocio y lo malo es que acabamos viendo normal, pagar sin saber por qué.
"Como quiera que es probable que corresponda a un descuido involuntario por su parte" ... Con la que está cayendo presuponer que un impago hipotecario se debe a un descuido, parece un sarcasmo y los 15 euros de "multa" un castigo por despistado. 
El  párrafo siguiente informan que" si el crédito tiene como finalidad la compra de la vivienda habitual advierten que hay un documento informativo sobre los requisitos para acogerse a los dispuesto en el ¡Código de Buenas Prácticas¡ y al resto de normativa en materia de Protección a Deudores Hipotecarios".
Con lo que estamos viendo unir banca y buenas prácticas chirría.
 

El receptor del aviso reclama la cantidad adeudada a la entidad bancaria:

Y la respuesta es que "después de haber sido tratada y analizada adecuadamente el dictámen es desfavorable al cliente/no aceptada...ya que la IMPUTACIÓN EN SU CUENTA DE LA COMISIÓN POR RECLAMACIÓN DE LAS POSICIONES DEUDORAS OBEDECE AL PAGO PARCIAL DE LA CUOTA DE SU PRÉSTAMO HIPOTECARIO.
"En base a ello no cabe lugar a la devolución del importe que reclama". ni siquiera explican como han llegado a esa cantidad, el deglosar los cargos queda para subempresas no para la banca. 
Remite a las instancias correspondientes en caso de no estar de acuerdo con la resolución, que dada la situación del país y sus instituciones, equivale a decir reclama al maestro armero. Ahora sabemos que las resoluciones del Banco de España no son vinculantes y éste exhorta a demandar por la via judicial.
 
                          

Profecía para recordar.

Chantaje al PSOE

Como les ha dado resultado con los partidos, lo han hecho extensivo a los países. Los convierten en esclavos por deudas. Ahora entendemos el silencio de los corderos y la inacción del PSOE con la Banca, ahora que ésta ha mostrado sus cartas, más bien "la patita".
"Los bancos están dispuestos a dar la batalla en serio contra la iniciativa de expropiar pisos vacíos aprobada por la Junta de Andalucía, y en concreto para impedir que el PSOE lo extienda a toda España".
"Han lanzado una dura advertencia al secretario general del PSOE, Alfredo Pérez Rubalcaba: están dispuestos a dejar sin financiación al partido. La advertencia se ha transmitido también a la dirección nacional del PSOE en Ferraz: -Estamos dispuestos a dejar caer al partido, si se sigue promoviendo extender la normativa de expropiar pisos vacíos a otras zonas de España- resume un alto cargo de un importante banco acreedor.
Alfredo Pérez Rubalcaba, ha mantenido conversaciones telefónicas al más alto nivel este fin de semana con directivos de los principales grupos financieros del país. .
Así lo recoge el Confidencial.

Esto tiene un nombre y se llama CHANTAJE.
Si cuando estaban en el gobierno nos hubiesen explicado que no podían defender al pueblo de la banca porque tenían impagados, entre todos habríamos hecho un crowdfunding  y no habría sido el pueblo engañado y estafado.
Si el PSOE contase lo que sabe, caería el Psoe pero también caería el entramado financiero. No lo van a hacer, porque él también es sistema. Llegados a este punto, se encuentra en una encrucijada o lo destruyen o se autoinmola. Así no nos sirve, sabemos que la banca lo tiene de rehén.
Ahora se comprenden muchas cosas, por qué Elena Salgado cuando se le informó de la estafa de los SWAPS, (estafa para los acreedores,  la de los ahorradores se llama preferentes) la ex ministra y actual consejera delegada de Endesa (Chile) manifestó: "que vayan a juicio". Se comprende que los altos cargos mirasen para otra parte, cuando les amenazan con dejar caer el partido, su medio de vida, surge la sumisión como defensa.

http://www.elconfidencialdigital.com/dinero/082974/hablan-los-bancos-estamos-dispuestos-a-dejar-caer-al-psoe-advierten-a-rubalcaba-de-que-si-extienden-a-toda-espana-las-expropiaciones-de-pisos-no-renegociaran-la-deuda-del-partido

¿Analfabetos financieros o banqueros estafadores?

El 6 de mayo del pasado año, aparecía  en el País un artículo firmado por  David Fernández, titulado : "Un país de analfabetos financieros". Hoy probablemente ni escribiría el artículo ni mucho menos osaría "coronarlo" con ese título.
El autor ponía de manifiesto  la escasa  cultura financiera de la población  y decía que supervisores, docentes, miembros de la ¿industria?  financiera y asociaciones de consumidores piden al Gobierno...que se introduzcan contenidos de finanzas de forma reglada en los colegios para que formen parte del expediente académico de los alumnos, dado que todos  tendrán que tomar decisiones relacionadas con sus ahorros"...." la baja cultura financiera en un país donde el 90% de los "productos financieros" se venden en las redes bancarias es una combinación explosiva"
Pudiera parecer que las víctimas de Swaps, preferentes y demás productos tóxicos financieros, lo fuesen por ignorantes y eso los convertiría en culpables, ya que ... "Manolete si no sabes torear a que te metes"...
La realidad es otra. Ahora se sabe que muchos de los empleados de la banca tampoco sabían lo que estaban vendiendo. Así que, como pretenden impartir más conocimientos a los ciudadanos de los que le exige la banca a sus propios trabajadores.  
Anna Ispierto e Isabel Oliver  osan  decir en un  Boletin trimestral de la CNMV :
   . “La crisis actual ha puesto de manifiesto algunas situaciones que posiblemente se hubieran podido mitigar si los niveles de conocimiento financiero de los individuos hubieran sido mayores”... “Un caso particular es el aumento de la venta de determinados productos  a inversores minoristas que presentaban dificultades para comprender la información facilitada y evaluar los riesgos que estaban asumiendo”.

El abuelo, nunca aspiró a inversionista, solo pretendía tener los ahorrillos a buen recaudo  y simplemete preguntaba: ¿puedo recuperar el dinero cuando quiera? La respuesta era sí, de no serlo no habrían tenido éxito en la colocación de los productos toxicos.
 
Tampoco las Señoras Anna Ispierto e Isabel Oliver, hoy se atreverían a repetir esas palabras. Cayó el telón. Ahora ya sabe todo el mundo que no fue el desconocimiento de la población, sino la falta de escrúpulos de los banqueros, unido al abuso de confianza y la dejación de los organismos supervisores los causantes de la estafa.
Ahora ya sabemos que le han endosado preferentes a ancianos con demencia senil, invidentes, disminuídos psiquicos etc. No fue la falta de cultura finaciera de los inversionistas, fue la falta de valores de los banqueros que no reconocen otros que los de la cartera de valores.  Serían más necesarios cursos de moral a los banqueros que de finanzas a los pequeños inversionistas.
En el mismo sentido que Ispierto y Oliver y arrimando el ascua a su sardina opina Ángel Martínez Aldama, director general de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco). Dado que  los instrumentos de previsión complementarios a los ingresos por jubilación son muy bajos,si  los ciudadanos tuvieran mayores conocimientos probablemente invertirían a más largo plazo y tendrían una mentalidad de ahorro todos los meses pensando en su pensión.

Las tres cosas que hay que enseñar a los pequeños ahorradores son :
1) El director de la oficina no es tu amigo.
2) De todo lo que vayas a firmar pide una copia tres días antes y pide asesoramiento.
3) Los planes de pensiones, todos, han perdido dinero.                                            

La excusa de introducir la economía en el aula tiene más que ver con el currículum oculto.
(Lo que se transmite junto con los conocimientos explícitos)

La educaciòn tambien es propaganda ya que ninguna materia es neutral, como dice Aronson en su  libro "El Animal Social", "ni siquiera la aritmética, en matemáticas, los problemas no se limitan a reflejar el sistema capitalista, sino que lo respaldan y lo justifican", pone un ejemplo del señor Jones "que pide un prestamo de 8000 euros al 14% para comprarse un coche nuevo. ¿se podría poner este problema en una sociedad que considere el crédito como usura?". Esto se pregunta Aronson. Introduciendo nociones de finanzas se pretenden dos cosas; darle un toque de cientifismo a una materia que como estamos viendo tiene más de cosmogonía que de ciencia e impartir falsos conocimientos, para dar la falsa seguridad de que en bolsa por ejemplo, sabiendo siempre se gana, de que es recomendable un plan de pensiones  y otras afirmaciones por el estilo.
Esas y no otras razones, son las que mueven al poder a introducir la "cultura finaciera" en la enseñanza reglada. 
Si la causa de la gran estafa fuese el desconocimiento financiero, tendríamos que estudiar medicina para que los médicos no nos engañen, resistencia de materiales para que no nos vendan casas que se puedan caer, conocimientos de mecánica para que los talleres no nos cobren piezas que no sustituyen etc. Curiosamente solo se aduce ese argumento para los productos financieros, ya que es en esos productos donde se pueden perpetrar las mayores estafas: sus artífices o bien se sienten a salvo o no tienen escrúpulos, o ambas cosas a la vez. 

Artículo comentado:
http://economia.elpais.com/economia/2012/05/04/actualidad/1336131931_321579.html
Artículo muy esclarecedor:
http://www.rankia.com/blog/fernan2/364048-fondos-inversion-que-banco-no-dice

De que se ríe el señor ministro

Cada día la situación de este país se parece más a la del Cono Sur en los años 80:  el FMI interviniendo, la brecha social agrandándose, los corruptos campando a sus anchas, la banca, empotrada en el Tribunal Supremo,  los gobiernos vendiendo el país a las empresas donde recalan y seguirán recalando los sin escrúpulos y el neoliberalismo rampante dibujando un paisaje de tierra quemada. Por eso hoy más que nunca hay que recuperar ciertas canciones.
Los mismos cantos contra los mismos caciques.

La letra es de mi querido y añorado Mario  Benedetti y la canta Quintín Cabrera.

La idea la tomé de un blog amigo: http://blog.rcastillo.org/

Enlace relacionado.
http://www.angelesgarciaportela.com/2010/06/aguas-de-mario-benedetti.html

La solución final

En el día de hoy, cautiva y saqueada la clase obrera: se conmina a todo aquel trabajador que a fin de mes le haya sobrado algún euro, se dirija a la agencia de tributación más próxima a su domicilio, para la requisa correspondiente con objeto de que banca y corporaciones alcancen sus últimos objetivos económicos. La guerra económica y las reformas han terminado.
Firmado....por un tecnócrata cualquiera, en un mes cualquiera del 2013.

De momento es ficción. ¿Solo de momento?

Plan de pensiones, buen plan para la banca

Los mercenarios del capital recomiendan suscribir un plan de pensiones, avisando que en el futuro, muchos ciudadanos no tendrán derecho a una pensión o cobrarán cifras irrisorias, pretenden incluso que obligue el gobierno a suscribirlos, que es como les gusta a los poderosos hacer negocios, con el BOE de su lado. Si  las pensiones no estan garantizadas, los planes de pensiones mucho menos.
Copio íntegra la entrada del Blog  http://www.economiafulltime.com/ titulada.

7 razones por las que no contratar un plan de pensiones

Si estás barajando la posibilidad de contratar un plan de pensiones te conviene leer antes estas pocas lineas, quizá te hagan cambiar de opinión.

1.No tienes acceso al dinero. No lo gestionas tu y por lo tanto no tienes ni idea de cómo va por mucho que en la entidad te digan que es la mejor opción para tu jubilación.

2.Pagarás comisiones. Unas visibles y declaradas y otras encubiertas que no podrás detectar. Y año tras año irán sangrando tus ahorros sin que tengas el más mínimo control.

3. Es una lotería predecir si vas a obtener un plus de dinero al finalizar el plan de pensiones. Nadie te puede garantizar que la rentabilidad es positiva y si tienes la suerte de que lo llega a ser seguro que no cubre la inflación. Amén de que la rentabilidad sea negativa y después de pasarte años haciendo aportaciones te des cuenta de que tienes menos dinero del que has puesto.

4.Tener un dinero retenido y no poder sacarlo cuándo uno quiera es una aberración. No sé porque extraña razón la gente nos pensamos que un comercial de banca banquero va a gestionar mejor nuestro dinero que nosotros mismos. ¡El banco no es tu amigo! .Para rescatar el plan de pensiones tienes que tener una invalidez parcial o total, ser parado de larga duración y haber agotado todas las prestaciones (ley nueva post crisis) o tener 65 años.

5.Si tienes un plan de pensiones y te consuelas diciendo esto más vale que cierres esta página y borres el blog de tus favoritos. Las deducciones son pírricas y cuando llegue el día en que puedas retirar lo que quede el dinero vas a pagar casi los mismos impuestos que todo hijo de vecino.

6.Siempre he pensado que la gente que se hace un plan de pensiones es por dos motivos. Porque no saben ahorrar y así no podrán tocar el dinero y por desconocimiento.

7.Tu amigo el banquero. Te lo venden cómo el complemento ideal para tu retiro y con sus geniales deducciones fiscales y no es así. Te lo venden porque ellos sacan comisiones cómo todo comercial y no desean nada más que llegar al ansiado “bonus” de fin de año.

¿Qué puedes hacer cómo alternativa?

Puedes “fabricarte” tu propio plan de pensiones particular, a partir de ahora “PPP”, de una manera muy fácil y sobretodo mucho más rentable.

1.       Decide qué cantidad mensual vas a dedicar al ahorro.

2.        Vas a invertir siguiendo las reglas del interés compuesto. Lee aquí y aquí para saber de qué va.

3.          Conviértete en “subastero”. No te cases con ninguna entidad y ve a buscar siempre el interés más alto. Mira por ti y solo por tus intereses. No hay amigos en el dinero.

4.           Empieza con los depósitos a plazo y ve progresando con el tiempo a productos más rentables. Cómo los bonos.

5.          Nunca te gastes los intereses ya que es la gracia del interés compuesto y lo que provocará el efecto “bola de nieve” en nuestro capital.

6.       Repasa los anteriores puntos y grábatelos a fuego. Serán tu futuro nunca mejor dicho.

Cómo puedes ver no hace falta ser un inversor de Wall Street para hacerlo mejor que el banco a la hora de gestionar tu dinero. No hagas caso del amigo bancario porque a él no le importa tu dinero, le importa el suyo por ganar con las comisiones.

Jueces y parte (el zorro en el corral)

Me enviaron un e-mail con el ruego de que se le de la máxima difusión. Estamos en ello:

La banca española va a ser auditada de nuevo; las últimas veces, le llamaban "STRESS TEST".
Con estas nuevas auditorias se pretende conocer el estado real de los balances bancarios, seguramente muy deteriorados teniendo en cuenta la situación actual; a la que hemos llegado tras cinco años de presiones a la baja, de recortes, de paro y más paro, manifestaciones unas de tras de otras y aún no se ve el final.
Lo que más llama la atención de esta nueva auditoria es que va a ser realizada por dos empresas privadas:
Oliver Wyman es una multinacional norteamericana, subsidiaria de la consultora Marsh & McLennan.
Roland Berger Strategy Consultants (alemana) es la única de las grandes de la consultoría estratégica que tiene origen ciento por ciento europeo.

¿QUIENES SON ESTAS EVALUADORAS?

OLIVER WYMAN

1.- ACTIVIDAD:

Realiza asesoramiento en diferentes sectores.
En España ha elaborado estudios sobre la dación en pago por encargo de la Asociación Hipotecaria.

2.- "ÉXITOS"

Se le atribuye haber recomendado en 2005 al CITIGROUP y al suizo UBS aumentar su participación en el negocio de los CDO (respaldados por hipotecas 'basura'). CITIGROUP y UBS fueron objeto de rescate y ayudas públicas.
En otro informe, Oliver Wyman calificó de 'banco modelo' al Anglo Irish Bank, que dos años más tarde tuvo que ser nacionalizado.
En España Oliver Wyman se caracteriza por la poca transparencia. La auditoría que Deloitte realizó a la memoria de la firma correspondiente a 2010 apunta numerosos incumplimientos informativos - omisión del desglose de las remuneraciones y de la información sobre anticipos, créditos y obligaciones de pensiones relativos a la alta dirección, así como ausencia de datos sobre participaciones en el capital de los administradores y sus vinculados (es decir no hay información sobre sus intereses) - e incluso da cuenta de una multa de 77.683,59 euros impuesta por Hacienda a cuenta de su declaración del Impuesto de Sociedades.

ROLAND BERGER STRATEGY CONSULTANTS

Ha trabajado con frecuencia para el Gobierno alemán y las empresas de aquel país, y alienta el proyecto de aglutinar a unas cuantas instituciones financieras con las que crear una agencia europea de calificación crediticia.
Miembro del consejo de administración de Blackstone, firma de capital riesgo.
Llevó a cabo la valoración de AENA encargada por el anterior gobierno como parte del proceso, truncado, de privatización.
En España se le conoce también porque fue contratada por Babcock Borsing para elaborar un plan de viabilidad de la antigua Babcock Wilcox que, en definitiva, fue un anticipo del acta de defunción de la empresa de bienes de equipo, al limitar las opciones a un drástico recorte de plantilla que imposibilitaba su continuidad, la suspensión de pagos o la directa liquidación.

¿PORQUÉ AUDITORAS PRIVADAS?

El Banco de España y el Banco Central Europeo son las máximas autoridades bancarias en España y en Europa, ambas disponen de recursos suficientes para realizar dichas auditorias. Pero por la elección de las entidades encargadas, parece que nos es una cuestión de recursos, sino de confianza.
El gobierno de España, seguramente de acuerdo con Europa/Alemania, han decido que será más conveniente, de cara a los mercados. Estos confiarán más en los resultados obtenidos por evaluadoras privadas, que los que pudieran obtener los organismos oficiales.
El estado contrata la evaluación de la banca española, a dos empresas privadas con multitud de intereses financieros y poco transparentes, para que analicen una gran cantidad de información sensible sobre el sistema bancario español.
¿Cómo es posible haber llegado a esta situación? Estas empresas juegan en el casino de los mercados y además aconsejan a otros de como hacerlo, ellas mismas forman los "MERCADOS". Sólo teneis que visitar su páginas para comprobarlo.
Es el mundo al revés, estas empresas van a ser JUECES, pero también son PARTE, y nos quieren hacer creer que sus análisis serán más fiables que los de los organismos públicos.

¿SABE EL GOBIERNO LO QUE ESTÁ HACIENDO?

Si el gobierno dice que SI lo sabe, es muy poco tranquilizador, nos están metiendo al zorro en el corral.
Si el gobierno dice que NO lo sabe (cosa que no va a decir), es igual de tranquilizador.

¿HA TENIDO EL GOBIERNO ALGUNA POSIBILIDAD DE DECIDIR, SOBRE QUIÉN REALIZARÁ LA EVALUACIÓN?

Hasta ahora los gobiernos elegidos democráticamente, tanto el actual y como el anterior han estado haciendo lo que les han dictado, incluso tomando medidadas contrarias a sus programas electorales, prometiendo que no se tocarían la Sanidad ni la Educación y aprobando unos presupuestos del estado que no les gustan, según sus propias palabras.
Hemos hecho reformas tras reformas para los MERCADOS, y la confianza (prima de riesgo) en el país ha ido a peor, está en unos niveles alarmantes. Ahora ya sólo nos quedaba invitar a los MERCADOS a entrar en casa y que tomen toda la información del sistema bancario que precisen.

¿QUÉ PODEMOS HACER?

Decir que ya estamos cansados de tantas manifestaciones NO NOS VA A AYUDAR.

NO PODEMOS agachar la cabeza y esperar que sean magnanimos con nosotros. (con Grecia, Portugal e Irlanda son implacables).

NO PODEMOS pensar que es mejor una violación que una mutalición. Y que aún debemos sentirnos agradecidos.

Hay que SALIR a las calles.

Hay que hablar con los que nos rodean: el vecino, el conocido, con los amigos, mostrar y compartir nuestras preocupaciones.

Los acontecimientos se suceden rápidamente y no todos están fuera de nuestro poder de influencia.

Uno sólo, poco puede hacer pero muchos UNIDOS SI PODEMOS.

NO PODEMOS RESIGNARNOS.


 El correo tiene unos datos  similares al artículo aparecido  en el Pais de Xavier Vidal Foch:.


http://elcomentario.tv/reggio/las-zorras-en-el-gallinero-de-xavier-vidal-folch-en-el-pais/24/05/2012/

La increíble credibilidad de la banca

Engañar engañarían, forrarse se forrarían, pero la credibilidad de la banca está bajo mínimos. Cuando a Henry Ford le preguntaron que si le quedase un solo dólar en que lo invertiría. Manifestó "en publicidad".
Siguiendo el consejo de Ford, la banca está en ello pero no sabe como hacerlo.
Estos días en un periódico de tirada nacional aparece el siguiente anuncio:
Vamos a ser claros: no es lo mismo una cuenta sin comisiones que una cuenta sin comisiones.
Han destrozado el leguaje para ocultar la realidad y ahora hay que recurrir a las mismas palabras explicando que no significan lo mismo.
Como el presente lo tienen perdido, invierten en futuro.
El otro día en mi Instituto, vi aparecer a tres señores con aspecto de ejecutivillos, excesivamente atildados, tengo un especial olfato para reconocerlos. Dado que no se han identificado los responsables de  los múltiples engaños de la banca, de momento para mi todos son sospechosos. Cuando pregunté quienes eran, alguien me contestó que eran del BBVA, que venían a dar una charla a los alumnos, cual no es mi sospresa cuando veo que portan una cartera que decía: VALORES DE FUTURO. No solo engañan a los adultos, sino que vienen a confundir a los pobres e inocentes alumnos. Apostando por el futuro. Esta dictadura de la banca que padecemos acabará creando "las  juventudes bancarias", una especie de Boy Scouts del Ibex.

Bancos, tasadores y "primos" con riesgo

Siguiendo en la línea de culpabilizar a la víctima, mucho se dijo acerca de aquellos que aspiraron a ser propietarios de su vivienda, que fueron unos irresponsables, que tenían obsesión por convertirse en propietarios, etc. y lo que es peor, medias verdades: se ponía como paradigma al resto de Europa, alegando que la mayoría de la población vive de alquiler. Puede ser cierto, pero por poner un ejemplo en Amsterdam, la vivienda social supone más del 50 %,y en la mayoría de paises europeos, el alquiler no se lleva una tajada del salario tan monumental como en este país.

Los bancos, hemos visto que a pesar de tener departamentos de riesgos, comenzaron a dar hipotecas a diestro y siniestro en los últimos años, cuando hasta entonces no concedían ninguna cuya amortización mensual comprometiese más del 30% del salario. Por otra parte no advertían que la víctima se quedaría con una deuda de por vida, además de perder la casa, si no el comprador se lo pensaría, la banca sabía que su víctima tenía el convencimiento de que si las cosas le iban mal perdería la casa pero se habría ahorrado el alquiler, claro que si el comprador fuese advertido no “picaba”, el constructor también oculta que la plusvalía corre a cargo del vendedor y en Galicia, si el comprador lo desconoce, el notario se la suele adjudicar  por orden del constructor, tampoco el comprador sabe que puede elegir el notario, así que es práctica habitual que la constructora lo designe, todo es opacidad, para el "temerario" aspirante a propietario.

Además del nefasto papel de la banca en todo este dramático Monopoly, hay en la sombra otro colaborador necesario: Las AGENCIAS DE TASACION que inflaron las tasaciones, para que el banco concediese más dinero. Así en caso de no poder pagar, además de perder la casa se convierte uno en deudor de por vida. Es la variedad contemporánea de la esclavitud por deudas. En el 2009 el 40% de las tasaciones se realizaron con tasadoras relacionadas con entidades de crédito y en el 2010 pasó al 20% cuando TINSA la mayor tasadora del país, por facturación participada por la CECA, Caixa Nova, Bancaja, Caja Granada y CCM, FUE VENDIDA AL FONDO DE CAPITAL RIESGO ADVENT. Lo que sembró serias dudas sobre la independencia del sector, aunque la presencia de de las entidades financieras en el accionariado de las tasadoras sigue siendo significativa.

Tinsa y Sociedad de Tasación realizan un tercio de las valoraciones del mercado y con Tasamadrid Valtecnic y Valmesa llegan al 50% de la actividad del sector.
Valoraciones y tasaciones hipotecarias (VTH) pertenece a la Caixa.
Tasaciones y Valoraciones de Galicia es de Novacaixagalicia y Caja Madrid, que también controla Tasamadrid. La BBK, Unicaja, la Caja de Ahorros de Navarra, las cajas de Guadalajara Huelva Jerez y y Sevilla, Caja Laboral o la CAM, también forman parte del accionariado de otras tantas tasadoras .

Así que bancos y cajas que concedían hipotecas, y tasadoras que pertenecían a esos bancos y cajas, encerraron en un círculo diabólico a los compradores. Si la banca no informaba de que no bastaba con la casa para saldar la deuda, tampoco lo hacía de que el comprador tenía derecho a elegir agencia de tasación y aseguradora, con lo que revertía de nuevo más beneficio en ella, ya que aseguradora y agencia de tasación estaba participada por la banca. Nadie sabía tampoco que al pagar la tasación de la vivienda tienes derecho a una copia, la opacidad fue la norma. Alguien debería pedir responsabilidades en todo este fraude.

Si puede haber duda de que las prácticas de las agencias de tasación fueron de dudosa legalidad, al menos entre algunas de ellas, la Comisión Nacional de la Competencia tiene sospechas de que pactaron los precios. Ante las mismas, el director general de ATASA (Asociación profesional de sociedades de tasación) Leandro Escobar afirmaba: "es un error y la comisión rectificará".

Los datos de las agencias de la tasación fueron extractados de:
http://www.elconfidencial.com/vivienda/2011/09/20/fusiones-compras-capital-riesgo-quien-se-esconde-detras-de-las-tasadoras-84321/

Otros enlaces:
http://www.elconfidencial.com/vivienda/2011/10/01/las-tasadoras-inmobiliarias-vuelven-al-centro-de-la-polemica-por-su-mala-praxis-85155/
http://es.wikipedia.org/wiki/Vivienda_p%C3%BAblica

Últimos regalos a la banca

En la página Web de ADICAE (Asociación de usuarios de bancos, cajas, y seguros de España), se recogen las palabras de su presidente Manuel Pardos de lo que considera el último regalo de este gobierno a la banca. Se consideran las cláusulas suelo como no abusivas y se considera en la orden de reclamaciones que será motivo de inadmisión cualquier reclamación de contenido económico (¿Qué otra cosa le vamos a reclamar a un banco, que no esté relacionado con el dinero?)

El contenido de todo el artículo se puede leer en este enlace:

http://laeconomiadelosconsumidores.adicae.net/index.php?articulo=537

Banca y bombas

El sano y honrado dinero de los impositores acabó en industrias de la muerte y ni eso impidió que hiciese crack la banca.

Trabajadores de banca: víctimas o cómplices

Me encontré el otro día con una antigua compañera de instituto, ahora jubilada, hizo un repaso a su vida, me cuenta que trabajó en la banca y en los últimos años, tras estar durante más de quince en una sucursal, por negarse a participar en una política agresiva de comercialización de productos tóxicos financieros entre los clientes, empieza un peregrinaje de oficina en oficina hasta que por fin concluyó su vida laboral. Se lo cuento a un amigo y me habla de un compañero, que por el mismo motivo vió como por delante de él ascendieron a gente de muy dudosa competencia y más dudosa moralidad. Y escuchando la radio un oyente de "Asuntos Propios" en la cadena pública comenta, "he trabajado en la banca y lo he dejado, teniendo la sensación de ser cómplice de algo, en lugar de ser un trabajador honrado". En Estados Unidos, al menos el fiscal de N.Y.va a investigar al Bank of América, Goldman Sachs y Morgan Stanley, aquí el gobierno de turno es un títere a manos de la banca. Por cierto el futuro presidente del Banco Central Europeo trabajó para Goldman Sachs, lo que no significa precisamente garantía de integridad.

A contracorrente. Radio Oleiros

Radio Oleiros me ha invitado a colaborar semanalmente, el programa se llama "A contracorrente". Se pueden descargar los podcast desde este enlace

http://www.oleiros.org/web/concello-oleiros/comunicacion/radio/podcast/entrevistas

En defensa de los usuarios bancarios

Desearía divulgar este video, en el que Patricia Suárez habla del abuso de la banca y del poder que en un momento dado tiene la web para aunar fuerzas y luchar contra los poderosos



Para los que tengan problemas bancarios, puede ser también de utilidad este enlace

http://antiusura.mforos.com/1848373/9461936-presentacion-del-foro-y-de-acusa/